Главная | Новости Крыма сегодня | КИДы финансовой информированности: что важно знать о банковских услугах

crimeapress_news

КИДы финансовой информированности: что важно знать о банковских услугах
фото: life.ru

КИДы финансовой информированности: что важно знать о банковских услугах

Центральный банк Российский Федерации продолжает фиксировать случаи подмены одного финансового продукта другим. Жалобы на это отмечаются и в Севастополе. Чаще всего подобные случаи происходят оттого, что клиент не знает все особенности и риски того, что он покупает.

Поэтому ЦБ с этого года начинает внедрять ключевой информационный документ (КИД), который простым и доступным языком позволит потребителю разобраться в банковских услугах.

Подробнее о предстоящем новшестве рассказал заместитель управляющего Отделением Севастополь Центрального банка Российской Федерации Юрий Соломенник.

Какая роль предназначена КИД в коммуникации банка и клиента?

КИДы финансовой информированности: что важно знать о банковских услугахОдна из ключевых, как и следует из расшифровки аббревиатуры «ключевой информационный документ». По сути, он будет максимально понятно рассказывать о том, что именно вы берете в банке, МФО или у страховщиков.  И делать это, подчеркну, на преддоговорной стадии. То есть, до подписания договора клиент будет ознакомлен со всеми нюансами и рисками.

Есть такая пословица – «После драки кулаками не машут». Не понимая, что именно он покупает, человек в дальнейшем может столкнуться с финансовыми потерями, о которых он не имел понятия. Судя по поступающим в Центральный банк жалобам, есть несколько видов так называемых недобросовестных практик продаж финансовых продуктов: «подмена» продукта (мисселинг), навязывание услуг, непредставление полной информации о продукте и рисках, связанных с ним, и предложение финансовых услуг структурами, не поднадзорными Центральному банку. 

Рассматривая упомянутые практики, можно ли говорить о предумышленности действий тех, кто ими пользуется?

Никто не застрахован от человеческого фактора. Например, иногда сотрудники банков выступают агентами страховщиков. Они продают их продукты и получают за это комиссионные. Люди приходят в банковские отделения, доверяя им. Но в итоге клиент может получить совершенно другой финансовый продукт, условия которого в будущем могут стать для него неприятным сюрпризом.

Но в большинстве случаев причина ошибочного приобретения именно в том, что клиенту по-разному рассказывают о предстоящей покупке, используя при этом специфические термины, которые могут быть привычны банковскому работнику, но абсолютно не понятны рядовому потребителю.  В итоге запутавшийся человек просто берет не то, что планировал. 

Например?

Вместо вклада в банке могут отрыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). И вы становитесь не вкладчиком, а розничным инвестором. Иногда предлагается комбинированный вариант: часть денег советуют положить на депозит, а часть — инвестировать во что-то другое. Да, всё это заставит деньги работать, и доходность может оказаться выше, чем по стандартным депозитам. Но выше и риски: вы можете как приумножить средства, так и оказаться в убытке или вовсе потерять деньги при банкротстве компании, в чьи акции вложитесь. При этом, если банковский вклад застрахован государством, с гарантированным возвратом до 1,4 млн рублей, то в случае с инвестиционным счетом процент не гарантирован, но по нему можно получить налоговый вычет.

Ключевой информационный документ как-то заменит договор или станет его частью?

КИД не подменяет правила и условия договора. Это документ, который приведет к единообразию преддоговорные действия продавцов, и даст клиенту возможность сделать информированный выбор.

В какой форме будет осуществляться информирование клиента? Под роспись?

Да. Это должно происходить до подписания договора, в офисе финансовой организации. КИД должен быть представлен клиенту на бумажном носителе, и факт ознакомления с ним должен быть зафиксирован росписью клиента, допустим, в такой форме: «КИД представлен до совершения сделки. Информация, содержащаяся в КИД, мне понята. Необходимые разъяснения получил».

Если договор покупки заключается дистанционно, то человек должен иметь возможность поставить отметку о прочтении КИД через мобильное приложение/торговый терминал/на сайте финансовой организации – тоже до совершения сделки, и с описанием, содержащим прямую ссылку на КИД.

Есть какие-то требования к ключевому документу?

Он должен быть понятным и не вводящим в заблуждение. Это своеобразный паспорт финансового продукта, объемом не более трех страниц формата А4, с изложенной простым языком информацией, без обилия финансовых и юридических терминов.

Текст должен легко читаться, а шрифты, дизайнерское оформление и брендирование не должны отвлекать внимание потребителя от информации. КИД не должен содержать маркетинговых, рекламных материалов, и вообще формулировок, способных как-то повлиять на выбор потребителя.  

Кто именно разрабатывает КИД?

Форма ключевого информационного документа будет единой. Это будет разработанный Центральным банком шаблон, заполнять который финансовая организация обязана на большинство реализуемых инвестиционных продуктов. 

Банки и МФО обязаны предоставить клиенту КИД, или это исключительно на их усмотрение?

Центральный банк обязует финансовые организации не только представлять клиентам ключевой информационный документ, но и актуализировать КИД при изменении характеристик финансового продукта.

Центральный банк будет контролировать исполнение кредиторами этой обязанности – его полномочия в этом сегменте будут закреплены законодательно. Кроме того, сейчас обсуждаются меры ответственности финансовой организации в случае непредставления КИД потребителю.

Источник: пресс-служба Банка России (Севастополь)

КИДы финансовой информированности: что важно знать о банковских услугах

Loading...

Загрузка...