Банкротство физических лиц: что это такое и стоит ли его оформлять

Опубликовал: КрымPRESS в Жизнь в России 19:08 14.06.2022

Будем честны: за последние пару лет — ввиду объективных обстоятельств зачастую мало зависящих от конкретного человека — многие россияне оказались в весьма незавидном положении с точки зрения финансов. На ком-то «висят» кредитные долги, на других — ипотека, третьи же оказались в долговых ямах из-за потери работы, в попытках спасти собственный бизнес, оплатить лечение, образование, помочь близким и т.д. Ситуаций много — каждый выход ищет сам. Многие ли находят? Такой статистики нет. Однако, как говорят специалисты, значительно увеличилось число тех, кто бороться прекращает и объявляет себя банкротом. На официальном уровне. То есть, проходит процедуру банкротства в соответствии с нормами, определёнными на такой случай законодательством (Федеральный закон№ 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Является ли этот шаг спасением от долгов? И, главное, когда стоит рассматривать такой уход от проблем? В юридической компании «ДОНЮРИСТ», специалисты которой помогают оформлять физическим лицам банкротство в Ростове, говорят однозначно — если ситуация патовая, то процедуру лучше начать как можно раньше, чтобы не влезать в долги ещё больше. Ведь задолженности — «снежный ком», который возможно остановить только принудительно, но сам он точно «не рассосётся».

Что же нужно знать о банкротстве физических лиц? Есть несколько моментов, которые необходимо для себя уяснить, прежде чем начинать процедуру «списания долгов». А именно:

Используй удобное оглавление:

1 Что такое банкротство
2 Долги, которые можно и нельзя списать при банкротстве
3 Банкротство физлиц — при каких условиях
4 Банкротство — плюсы и минусы

Что такое банкротство

Главный, разумеется, вопрос. Да — в последнее время тема банкротства у всех на слуху. Однако, часто она раскрывается весьма поверхностно. Потому на первый взгляд процедура кажется максимально простой. Но это не совсем так. Подводных камней много. Что же такое банкротство, если определять этот термин «человеческим языком»? Следует знать, что:

банкротство — это (согласно закону о банкротстве физических лиц) официальное признание гражданина неспособным в полном объёме погасить долги и расплачиваться по обязательным платежам.

Процедура связана с судебными разбирательствами. Признаёт гражданина банкротом, официально списывает его долги арбитражный суд. Есть ли внесудебное банкротство? Есть. Разница между процедурами также есть, а вот подготовка к ним (тот же «пакет» документов») — «плюс-минус» одинаковая.

Проходить процедуру «по суду» или «мимо суда»? Верный ответ на этот вопрос можно получить только после консультаций со специалистами. Но надо знать, что внесудебное банкротство возможно только, если общая сумма долгов варьируется от 50 тысяч рублей и не более полумиллиона рублей. Инициируется оно через МФЦ.

Долги, которые можно и нельзя списать при банкротстве

И здесь не всё так просто. Да — когда речь идёт о процедуре банкротства физического лица, то имеются ввиду не только задолженности по банковским кредитам и микрозаймам МФО. Штрафы, налоги, задолженности по «коммуналке» и т.д. в перечень также входят.

Однако! «Списать» при банкротстве не удастся долги:

связанные с возмещением вреда жизни или здоровью;
алиментными обязательствами;
если физлицо, которое претендует на банкротство, нанимало сотрудников по трудовому договору и остались долги перед ними по зарплате. Правда, такая норма чаще касается ИП.

Также стоит учесть, что в категорию «списали — забыли» не подпадают задолженности, возникающие, когда процедура банкротства уже запущена.

Есть ещё ряд случаев, при которых долги могут «зависнуть» на совести должника, но это специфические моменты (долги по субсидиарной ответственности, по ущербу имуществу, по убыткам, причинённым организациям, задолженности, появившиеся после проведения сделок и т.д.) Именно поэтому при планах «на банкротство» лучше обращаться за помощью к юристам, специализирующимся на решении такого рода вопросов. Самостоятельно, как показывает практика, процедуру банкротства, если и можно пройти, то это крайне сложно. Как и разобраться во всех тонкостях процедуры.

Банкротство физлиц — при каких условиях

Банкротом суд может признать далеко не каждого из тех, кто «ходит в долгах». Существуют определённые нормы. Так, должны присутствовать признаки неплатёжеспособности. В частности:

наличие просрочек по более чем 10% всех обязательств;
размер долгов выше стоимости имущества, принадлежащего физлицу;
физлицо не платит по долгам, срок которых уже наступил;
есть постановление об окончании исполнительного производства, потому как нет имущества, которое можно взыскать.
в наличии обстоятельства, которые элементарно не позволяют рассчитаться по долгам (тяжёлая болезнь, потеря работы, форс-мажор, связанный со стихийным бедствием и т.д.).

Ещё один важный момент: есть случаи, когда физлицо обязано подать «на банкротство» в принудительном порядке. Здесь сумма долга имеет значение — задолженность должна превышать 500 тысяч рублей. А также сроки, связанные с выплатами — просрочка по погашению долга составляет три месяца.

Спросите — а если сумма меньше, но сил нет, перспектив на погашения долгов никаких, платёжеспособность на нуле — есть ли шанс при таких обстоятельствах объявить себя банкротом? Да. Право подать на банкротство есть, но это не «обязательный шаг».

Банкротство — плюсы и минусы

Банкротство — сложная процедура, влекущая за собой определённые последствия для должника. И не нужно считать, что они исключительно позитивные из категории «Фууухххх, я свободен! Начинай сначала!» Это не так. У процедуры есть как очевидные плюсы, так и несомненные минусы.

Плюсы:

долги ГАРАНТИРОВАННО списываются (за исключением тех, которые не берутся во внимание при данном процедуре — о них говорили ранее);
отчисления с зарплаты в счёт погашения долга и процентов прекращаются;
«снежный ком» долгов больше не растёт;
коллекторские компания больше не будут беспокоить;
снимается запрет на выезд из страны.

Также завершаются все судебные процессы. После признания заявления о банкротстве обоснованным, судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство и снимает аресты с имущества, — отмечают эксперты «ДОНЮРИСТ», специализирующихся на банкротстве физических лиц в Ростове.

Минусы:

человек, объявленный официально банкротом, определённый период — пять лет — не сможет брать кредиты и займы;
официальному банкроту на срок три-пять лет «заказан» путь к определённым должностям. В большей мере, речь идёт о руководящих позициях.

Сколько в среднем длится процедура банкротства физических лиц в России? В зависимости от «запущенности» ситуации — от нескольких месяцев до нескольких лет. Стоит ли при таких перспективах оформлять банкротство? Конечно, каждый случай индивидуален. Но, по оценкам специалистов, довольно часто «овчинка выделки стоит». Как ни крути, а «долговые ямы», по статистике, одна из самых распространённых причин, по которым жизни людей идут под откос по всем «фронтам». Так что плюсы, связанные с банкротством, всё-таки больше стоит брать во внимание, нежели минусы.

Ставя акцент на выше сказанном, даём ответ на основной вопрос: как оформить банкротство физического лица с минимальными усилиями? Проходить процедуру однозначно стоит при поддержке специалистов. Только так можно учесть все её нюансы, а также осуществить задуманное в адекватные временные сроки.

Страшно «банкротиться»? Разумеется, путь не из приятных, однако и демонизировать его не стоит. Юристы по банкротству в Ростове отмечают: тысячи людей уже применили банкротство и списали долги. И это действительно так. В целом, в 2021 году в России официально банкротами были признаны более 192 тысяч человек. На 62% больше, чем в 2020 году.

Просмотры: 4

Срочные сообщения – в Telegram-канале. Подпишись!