Главная | Новости Крыма сегодня | Финансовый ликбез: оформить кредитную карту на выгодных условиях – миф или реальность?

crimeapress_news

Финансовый ликбез: оформить кредитную карту на выгодных условиях – миф или реальность?

Финансовый ликбез: оформить кредитную карту на выгодных условиях – миф или реальность?

Кредитные карты – примета нашего времени. У семи из десяти человек в кошельке «обитают» 3-4 кредитки разных банков, а у кого-то и больше. Ещё один интересный факт: у четырёх из этих семерых карты пусты. По статистике, большинство из нас, оформляя кредитки, тратят оговоренные ими суммы за одну-две недели, тогда как восполняют их в течение месяца лишь единицы, растягивая погашение кредита на несколько месяцев.

Есть и такой момент: россияне, решая заказать ту или иную кредитную карту, крайне редко пытаются по-настоящему разобраться в том, что им предлагают банки. Как правило, клиентами того или иного финансового учреждения мы становимся, не анализируя положение дел, а всего лишь попавшись «на удочку» громких рекламных кампаний, которые устраивают банкиры. И такая безалаберность, считают эксперты, лишает нас возможности просчитать, какие выгоды можно из банковских предложений извлечь, а в чём проиграть. И зря! Ведь сегодня банковские кредитки изо всех «инструментов», предполагающих взятие денег в долг (МФО, ломбарды и т.д.), самый простой, эффективный и наименее затратный! По времени оформления, кстати, тоже – банки активно используют Интернет для предоставления такого рода кредитов. Так, благодаря онлайн-режиму, кредитные карты в Симферополе можно заказать и оформить в течение буквально получаса, не выходя при этом из дома.

Скажете – все карты плюс-минус одинаковые, так что и разбираться не в чем? Ошибаетесь. Тонких моментов, связанных с процессом «банк – кредитная карта – клиент», много и их стоит учитывать, если, конечно, вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, а не только на благо финучреждения.

На что нужно ориентироваться, подбирая кредитующую организацию?

Для подбора приемлемых условий кредитования, еще до заполнения заявки надо учесть ряд следующих факторов:

  • Длительность грейс-периода (льготный период, в который клиент не платит проценты за использование кредита).
  • Расходы на обслуживание карты.
  • Размер комиссии за обналичивание средств.

А вот общие рекомендации, применимые к предложениям большинства банков, таковы:

  • если цель оформления кредитки – регулярные покупки, лучше оформить кредитную карту с большим льготным периодом (грейс-период);
  • если карточка — это лишь способ обналичивания средств, надо останавливаться на тарифах с минимальной комиссией за услугу;
  • когда же «пластик» берется на всякий случай, приоритетным параметром стоит считать процентную ставку.

Грейс-период: когда деньги банка – деньги вашего кошелька

Официально термин «грейс-период» (grace period, льготный период) расшифровывается так – «в оговоренный промежуток времени банк НЕ начисляет проценты за пользование денежными средствами или же определяет их величину существенно ниже базовой ставки».

Скажем прямо: именно эта опция сегодня делает банковские кредитные карты самым выгодным способом «одалживания». Ведь, если вы потраченные кредитные деньги возвращаете банку в оговоренный грейс-периодом срок, то по сути можете считать, что брали их из собственного кошелька. Без каких-либо дополнительных выплат!

Льготный период большинства карт, предполагающих эту опцию, — 55 дней. И этот срок делится на две части: в течение 30 дней средства тратим, в течение последующих 25 дней возвращаем деньги банку. Но! В последнее время ряд банков «расширяют горизонты», устанавливая грейс-период в добрую сотню дней. Так что совет один: ищите кредитные карты с максимально продолжительным льготным сроком по выплате процентов. Однако учтите, что каждое финучреждение может оговаривать какие-то свои условия для каждого конкретного кредитного «продукта». К примеру:

  • начинать отсчет льготного периода с первой траты средств.
  • предписывать собственный льготный период для каждой расходной операции.

А что будет, если просрочить выплаты? Доведётся платить проценты. Причём чаще всего, чем льготный срок длиннее, тем больше процентная ставка. В среднем – порядка 25%. Теперь вы понимаете, почему так важно быть дисциплинированным держателем кредиток? Такое поведение напрямую отражается на «наполненности» вашего кошелька!

Проценты: размер… всё-таки… имеет значение

Сегодня банки – ввиду высокой конкуренции на этом рынке услуг – отчаянно воюют за клиента. Именно поэтому, при должном усердии и внимательности, вполне реально оформить кредитную карту с более-менее адекватной процентной ставкой. Какая считается таковой? До 20%. Редкость ли это? В общем-то – да. Тем более, если учитывать тот факт, что большинство банков, заявляя этот параметр в рекламных предложениях, прописывают его «намёком»: от 15%, от 12%, от 29% и так далее. Таким образом, реальную процентную ставку клиент, как правило, узнаёт только при оформлении договора. Совет: всегда уточнять этот момент, чтобы в «час расплаты» за использованные средства не было совсем уж неприятных сюрпризов.

К слову, обычно минимальные проценты за использование кредитных средств финансовые учреждения предоставляются зарплатным и корпоративным клиентам. Самые же невыгодные условия получают пользователи с запятнанной кредитной историей. Также на повышенный уровень лояльности зачастую не стоит рассчитывать новым клиентам банка.

Двойные стандарты: «виртуальные» деньги и наличка – не одно и тоже

Хотите, чтобы кредитные средства обходились вам бесплатно, не снимайте с карт наличку. Безналичные расчёты в большинстве случаев предполагают нулевой процент за обслуживание, тогда как за обналичивание средств практически все банки берут комиссию. Частое исключение – нулевой «тариф», если вы снимаете деньги в банкоматах банка, выдавшего вам карту.

Комиссия может быть разной. В условиях договора с финучреждением она, как правило, прописывается. В среднем же это 2-3,5% от снимаемой суммы, но не меньше 50-100 рублей. То есть, к примеру, если вы запрашиваете у банкомата 500 рублей, то будьте готовы отдать за эту сумму не 3,5%, а 100 рублей. Если же речь идёт о 5000 рублей, то банку отдадите аккурат 3,5%.

Так что, действительно, в целях экономии разумнее проводить безналичные расчёты.

Любой каприз за ваши деньги…

Что касается обслуживания карт. Да, сейчас многие банки заявляют, что делают это бесплатно. Но факт остаётся фактом, чем выше кредитка по статусу, чем больше привилегий и услуг обещано её обладателям, тем больше придётся заплатить банку.

Причём вывести какой-то средний уровень таких платежей достаточно сложно: банки действуют самостоятельно. Это может быть и 100 рублей, и 250 рублей, и 3500 рублей в год. И этот тариф, к слову, статичный! То есть он не зависит от того, пользуетесь вы картой или нет.

Здесь советы таковы:

  • при оформлении карты требуйте чётко озвучить все дополнительные платежи, которые будут взимать с вас в тех или иных ситуациях;
  • если не пользуетесь картой и она вам не нужна, то просто выбрасывать её в урну не стоит. Крайне важно прийти в банк и закрыть счёт – иначе будете платить за обслуживание «пластика» вне зависимости от того, есть ли он в вашем кошельке.

Но есть ли… всё же… банки, работающие на клиентов бесплатно? Как уже говорилось выше, декларирующие такие условия учреждения на рынке финансовых услуг представлены. Однако в большинстве случаев клиентам стоит быть готовыми к тому, что эти расходы банк компенсирует, учтя их в других показателях. К примеру, приплюсует к процентной ставке.

И в завершение: хотите, чтобы кредитные карты работали на вас – будьте максимально внимательными. По оценкам специалистов, в большинстве своём проблем с «пластиком» — неоправданные траты, просроченные платежи, потеря средств на ненужных услугах и т.д. – возникают у недисциплинированных людей. Отличным же помощником, благодаря которому можно упорядочить такого рода дела, являются личные банковские кабинеты. Тот самый Интернет-банкинг. Не поленитесь освоить его функции, заодно внимательно изучив основные принципы обращения с «пластиком», и пользуйтесь кредитными картамисебе во благо. Это возможно, поверьте! Не миф, а реальность…

Финансовый ликбез: оформить кредитную карту на выгодных условиях – миф или реальность?

Loading...

Загрузка...